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      小銀行“外包”票據業務的真相

      點擊:1839 日期:2016-09-07

            金融是處理風險的行業,解決風險問題只能靠競爭中均衡。銀監局126號文重申嚴禁將銀行同業賬戶委托他人代為管理,但是類似的規定首先無法解決中小銀行的切實的金融服務的需要,其次也無益于培養一個健康的票據中介業。
        最近媒體報道了某銀行票據風險事件,問題主要集中在三個方面:怎么看銀行票據問題頻發的情況;其中最大的問題在哪?是否跟票據中介有關;在票據流通的過程中,銀行是否存在一些漏洞,銀行如何避免這些漏洞。
        對于媒體的問題,其一,違約事件在信貸業務中并不罕見,金融業務隨時都在和風險打交道,并不是票據特有的問題,用票據問題“頻發”來形容并不恰當。其二,從目前的報道信息來看,問題可能和票據中介有關,具體問題可能是資金被挪用至炒股導致無法回款,可能涉及經濟犯罪。其三,風險主要出在農商、村鎮等小型銀行上。
        不應抑制村鎮銀行“外包”票據業務
        小銀行正是因為沒有人力財力投入票據業務,所以才需要將此業務外包給票據中介;這些票據中介對票據業務更有比較優勢,可以降低銀行的成本,提高銀行的收益,并服務實體,三者互利互惠。
        由于存在競爭,不規范的票據中介會被淘汰,勝出的票據中介將做大做強從而獲得規模效應,更好的解決小銀行金融服務和解決實體融資的問題。有了規模優勢的票據中介也將逐漸產生品牌,票據中介領域也可以健康發展。
        金融是處理風險的行業,解決風險問題只能靠競爭中均衡。銀監局126號文重申嚴禁將銀行同業賬戶委托他人代為管理,但是類似的規定首先無法解決中小銀行的切實的金融服務的需要,其次也無益于培養一個健康的票據中介業。
        大中型銀行對小銀行特定票據業務需求變少
        如果大銀行要消除規模,就需要利用村鎮銀行的財務簡單的特點,以將貸款轉換成票據,再賣給村鎮銀行,再買回來變成買入返售。所以在以前的模式下,銀行和企業都喜歡開票據。
        但是在取消了存貸比之后,銀行簽發票據就失去了動機,所以村鎮銀行和票據中介的這一部分業務就會減少。目前我們所看到的一些票據風險事件,大多都發生在該時點之前。
        觀點延伸
        銀監會排查同業票據理財業務風險
        是亡羊補牢嗎?
        亡羊補牢,為時未晚。
        在監管趨嚴的背景下,票據案件仍集中爆發是有客觀原因的:今年的票據案中很大一部分資金在去年牛市時被挪用于股市,從2015年6月股災開始,股市暴跌后動蕩不止,被挪用的資金血本無歸。到了2016年面臨到期兌付時,紙里包不住火,終于“東窗事發”。所以現在爆發的風險事件,其實是在去年就埋下的禍根。
        在今年上半年,與票據大案的震撼程度相比,整個的銀行票據業務并不景氣,呈現普遍收緊的態勢。根據央行第二季度貨幣政策執行報告顯示,2016年上半年,未貼現承兌匯票減少約1.28萬億,截至6月末,未貼現銀行承兌匯票4.58萬億,同比下降34.1%。
        另外,央行正在推動構建電子票據交易體系,據悉,全國統一的票據交易所有望在11月正式上線運行。票據大案大多出錯于紙質票據,由于紙票本身存在線下操作的不易監管性,給了不法分子趁虛而入的機會。隨著電子票據逐步取代紙質票據,這一風險將從本質上大大降低。
        案件的發生并不代表對行業的否定。早在2011年,發生杭州票據案后,市場進行重整,幾年調整后交易規模飛速發展。2016年監管收緊,對于票據理財來說是一次機會,吸取案件經驗教訓,進行規范、創新之后,票據理財可能會迎來又一個快速發展時期。
        由此來看,監管層加大監管力度的舉動為時不晚,甚至不能歸為亡羊之后的補牢。

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